เนื้อหา
เช็คแคชเป็นคำที่อธิบายโดยการคืนเช็คให้สถาบันการเงินเป็นเงินสด แตกต่างจากการฝากเงินเนื่องจากเงินจะถูกส่งไปยังลูกค้าโดยตรงและจะไม่ถูกเพิ่มเข้าไปในยอดคงเหลือในบัญชี นอกจากนี้ยังสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อจำนวนเงินถูกแบ่งออกและลูกค้าวางส่วนในบัญชีและรับส่วนที่เหลือเป็นเงินสด การดำเนินการนี้แสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงสำหรับธนาคารเนื่องจากพวกเขาจะส่งเงินให้กับลูกค้าทันทีเพิ่มโอกาสที่สถาบันจะไม่สามารถรับเงินจากเช็คได้และการสูญเสียจำนวนเงินที่ส่งมอบจะเกิดขึ้น เนื่องจากความเสี่ยงนี้ธนาคารมักจะมีกฎบางอย่างที่กำหนดโดย FEBRABAN - Brazilian Federation of Banks เพื่อดำเนินการนี้
การรู้จักลูกค้า
ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบตัวตนของลิ้นชักก่อนที่จะทำการตรวจสอบเงินหากมีปัญหาและจำเป็นต้องติดต่อลูกค้าที่ออกบัตร ด้วยเหตุนี้กฎจึงกำหนดไว้เพื่อประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ ธนาคารบางแห่งกำหนดให้บุคคลที่เป็นลูกค้าของธนาคารเป็นผู้จ่ายเงินให้กับเช็คและบางธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากเช็คที่ลูกค้าของตนออกให้แก่ลูกค้าที่ไม่ใช่ลูกค้า แต่อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ หลายธนาคารเป็นเงินสดเช็คของรัฐบาลเช่นการจ่ายเงินเพื่อผลประโยชน์ทางสังคมและการตรวจสอบการขอคืนภาษี แต่อีกครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ แม้กระทั่งสำหรับลูกค้าธนาคารมักจะต้องมีรูปถ่ายประจำตัวที่มีรูปถ่ายอย่างเป็นทางการเพื่อที่จะเป็นเงินสดในเช็คเช่นใบขับขี่บัตรประจำตัวหรือหนังสือเดินทาง หากมีการตรวจสอบความถูกต้องสำหรับ บริษัท แทนที่จะเป็นบุคคลธนาคารอาจต้องการหลักฐานว่าบุคคลที่แสดงเช็คเป็นตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของ บริษัท
ความพร้อมของเงินทุน
เมื่อนำเช็คที่ออกจากบัญชีเช็คที่ธนาคารของคุณสถาบันการเงินจะตรวจสอบว่าบัญชีนั้นมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมเช็คนั้นหรือไม่ นอกจากนี้ยังตรวจสอบด้วยว่าไม่มีข้อ จำกัด ในการจ่ายเช็คนั้นและสถานการณ์บัญชีเป็นปกติและอนุญาตให้หักบัญชีได้ หากเช็คมาจากสถาบันการเงินอื่นตัวแทนของธนาคารอาจลองติดต่อสถาบันที่ออกเช็คทางโทรศัพท์เพื่อดูว่ามีเงินเพียงพอที่จะจ่ายเป็นเช็คหรือไม่ ธนาคารมักจะมีนโยบายการจับคู่เงินสำหรับลูกค้าซึ่งกำหนดให้ผู้ที่ขึ้นเงินในเช็คต้องมียอดคงเหลือเท่ากับหรือมากกว่ามูลค่าที่ปรากฏบนเช็คเพื่อให้สามารถรับเงินสำหรับธุรกรรมได้ทันที
ตรวจสอบข้อมูล
ก่อนที่จะรับเช็คตัวแทนธนาคารจะต้องตรวจสอบว่าไม่มีความผิดปกติหรือปัญหาเกี่ยวกับวิธีการออกเช็ค พวกเขาตรวจสอบว่าค่าในคำพูดนั้นเหมือนกับค่าตัวเลขที่แสดงในเอกสาร นอกจากนี้ยังตรวจสอบลายเซ็นของผู้ออกและตรวจสอบว่าเช็คไม่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงการฉ้อโกง ตัวแทนของธนาคารจะต้องตรวจสอบวันที่ออกเช็คด้วยแม้ว่ากฎหมายจะพิจารณาว่าเช็คเป็นใบสั่งจ่ายเงินสดซึ่งหมายความว่าแม้ว่าเช็คจะมีไว้สำหรับการชำระเงินในอนาคตหากมีเงินและไม่มีปัญหาก็ตาม จะจ่ายในวันที่นำเสนอ นอกจากนี้ยังมีคำถามเกี่ยวกับวันที่หมดอายุนับตั้งแต่ออกซึ่งจะต้องได้รับการตรวจสอบตามกฎหมายปัจจุบัน
รับรอง
มีหลายวิธีที่บุคคลที่แสดงเช็คสามารถรับรองด้านหลังของเช็คได้และธนาคารปฏิเสธที่จะจ่ายเช็คด้วยการสลักหลังที่ไม่เหมาะสม หากเช็คมีการรับรองที่เข้มงวดเช่น "เงินฝากเท่านั้น" เช็คจะไม่สามารถขึ้นเงินสดหรือแยกเช็คเพื่อทำการฝากเงินได้ บางคนอาจวางคำรับรองแบบมีเงื่อนไขไว้ในเช็คเช่น "ออกให้กับ So-and-so หลังจากทำงานสวนเสร็จแล้ว" เนื่องจากธนาคารไม่มีวิธีการตรวจสอบว่าเป็นไปตามเงื่อนไขจึงไม่สามารถใช้สลักหลังประเภทนี้เพื่อลดทอนเงินสดได้ โดยปกติธนาคารจะรับเฉพาะเช็คที่มีสลักหลังและผู้รับผลประโยชน์จะเซ็นชื่อต่อหน้าแคชเชียร์ หากออกเช็คให้กับบุคคลสองคนโดยคั่นด้วยคำว่า "หรือ" เช่น "Pay so-and-so หรือ Sicrano de Tal หรือคำสั่งซื้อของคุณ" ธนาคารจะรับเช็คที่มีลายเซ็นของคนใดคนหนึ่งหรืออีกคน . เมื่อมีคำว่า "e" ทั้งสองฝ่ายจะต้องลงลายมือชื่อด้านหลังของเช็ค ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดให้ทั้งสองฝ่ายต้องมาแสดงตัวและแสดงบัตรประจำตัวเพื่อรับเงินในเช็ค
ข้าม
บางครั้งธนาคารอาจกำหนดให้ขีดคร่อมเช็คซึ่งหมายความว่าสามารถฝากได้เท่านั้นและไม่สามารถขึ้นเงินสดที่แคชเชียร์ได้ หลังจากฝากเช็คแล้วธนาคารจะ จำกัด การเข้าถึงเงินเป็นเวลาหลายวันตามที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด เช็คสามารถขีดฆ่าได้โดยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินความจริงที่ว่าบัญชีมีการเบิกเงินเกินบัญชีซ้ำ ๆ หรือในกรณีที่ธนาคารประสบปัญหาระบบข้อมูลขัดข้องเนื่องจากสถานการณ์ฉุกเฉิน นอกจากนี้การข้ามสามารถดำเนินการกับเช็คที่นำเสนอกับบัญชีของลูกค้าใหม่ซึ่งเปิดมาไม่ถึง 30 วัน
